Итоги “Золотой саламандры”

     Итак, подведены итоги ежегодной премии в области страхования «Золотая саламандра».

     Лично моё отношение к этой статуэтке негативное из-за расхожего стереотипа, что «всё там куплено и давно поделено». К тому же из-за обилия номинаций, получается, что обладателями премии становятся почти все крупные  компании. Тогда какой смысл хвастаться, что вы её получили, если точно такая же есть у конкурентов.

     Конечно, как любая премия в любом бизнесе, «золотая саламандра» устраивается для потребителей, чтобы помочь сделать им выбор в пользу «правильной» компании. С этой точки зрения, мне кажется, что премия недостаточно пропиарена, потому что никто из моих знакомых, не связанных со страхованием, о ней ничего не слышал.

    Однако 27 мая в Доме приёмов администрации Президента РФ произошла торжественная церемония награждения победителей Всероссийской премии. Итоги премии можно посмотреть здесь.

Штатная должность как способ мотивации агентов

    У нас в компании был один страховой агент – человек старой закалки с прогрессивным предпринимательским мышлением. За счёт годами наработанного страхового портфеля, зарабатывал на комиссионном вознаграждении он очень прилично, и по большому счету в Тайланд он бы мог поехать и на свои деньги, однако…

    В пятницу вечером, когда уже у всех было совсем нерабочее настроение, он с решительным видом зашёл в кабинет, и начал сразу с главного:
«Я еду в отпуск. Дайте мне отпускные.»    

      Интересно как это можно сделать, если человек работает по договору ГПХ?

     «Ну и сколько же вы хотите денег?» - единственное, что пришло мне в голову спросить.

    «3000 рублей,» - твёрдо ответил он.

     Я сразу прикинула в уме, что ему вообще то премия полагается 5500, правда он пока что не знает о ней – самое время сказать.

     Каково же было моё удивление, когда агент отказался от премии, которая была почти в 2 раза больше, чем «отпускные», на которые он рассчитывал, и стал настаивать на том, чтобы ему дали нормальный оплачиваемый отпуск. Тогда я попыталась ему выдать эти 3000 на руки со словами «вот ваши отпускные – берите! ” Но нет! Так не получилось, и он упорно настаивал на том, чтобы всё было по правилам: приказ о назначении ежегодного отпуска и т.д. На этом, собственно, моя компетенция заканчивалась, ведь приказ подписывает директор – идите к нему.

     Директор тоже был слегка в шоке от просьбы-требования одного из самых лучших агентов, однако в ситуации разобрался очень быстро: «Принимаем на работу, если можно, задним числом. И предоставляем отпуск.»

    Так в компании появился первый агент-штатник. Через какое-то время к нему присоединились ещё несколько – им трудовая нужна была, чтобы получить кредит. А нам позволила немного уменьшить комиссионное вознаграждение за счёт установления маленького оклада (в целом компания сэкономила довольно большую сумму, снизив размер КВ крупным агентам), а также удалось существенно увеличить поступления страховых премий от этих агентов.

    Как оказалось, штатная должность – очень действенный механизм мотивации ключевых сотрудников.

Чёрный список топ-менеджеров

     На днях ФССН опубликовала список нечистоплотных руководителей страховых компаний.

    Что это? Попытка обезопасить страховой бизнес от неблагополучных топ-менеджеров, которые могут привести компанию к разорению, а всю отрасль к новому неприятному потрясению? Или это «мода» на западные методы и макроэкономические модели регулирования страховой деятельности?

     Лично мне в своей практике пришлось столкнуться с одним из так называемых «чёрных» менеджеров, который, уходя из компании, попытался перетащить за собой всех агентов. Ситуация на тот момент в компании была критическая. Но благодаря срочным мерам агентскую сеть удалось сохранить.

     Однако финансовые последствия от некорректного поведения второго человека в руководстве регионального страхового агентства ощущались ещё несколько месяцев – замедлились темпы роста сборов – агенты и посредники выжидали, чтобы ситуация с компанией прояснилась. Их можно понять, они привыкли работать с одним человеком, доверять ему и рассчитывать на него.

     Возможно, если бы управление компанией строилось более централизованно, а именно: директор больше бы лично общался с ключевыми агентами своей маленькой компании, уход исполнительного топ-менеджера в конкурирующую фирму оказался бы менее болезненным.

     В США, например, такие списки публикуются регулярно и активно прорабатываются кадровыми службами страховых компаний при подборе персонала на вакантные должности.

Почему Ингосстрах уходит из Германии?

    
  На днях в СМИ появилась информация о намерении “Ингосстраха” продать свою последнюю немецкую дочку Sovag, и уйти с европейского страхового рынка, как с неприоритетного для себя.

    По-моему, конечно, здесь руководство компании лукавит, потому что сложно представить, чтобы компания добровольно оставляла просторный немецкий рынок сбыта для того, чтобы сконцентрироваться на российском.

    Доводы о желании увеличить уставный капитал – тоже неубедительны. А, собственно, спрашивается, для чего? Ведь компания и при текущем положении вещей процветает – зачем же изымать из готового функционирующего бизнеса средства, без которых в принципе до этого нормально обходились?

      Наконец, представить, что Ингосстрах потерпел фиалко на процветающем страховом рынке Германии, просто не получается.

    Остаётся всего 2 возможных предположения. Либо это решение одного из крупнейших российских страховщиков экономически обосновано с точки зрения затрат на дальнейшее развитие бизнеса в Европе и сроков окупаемости инвестиций. Либо это решение политическое, продиктованное внутренними договоренностями компании с партнерами по бизнесу.

     Поговаривают, что долю Ингосстраха в немецкой Sovag собирается выкупить СОГАЗ. Интресный расклад получается)

Условно-добровольное страхование от несчастных случаев от РСТК и ЖАСО

     Я уже писала однажды про то, что при покупке билета на междугородный автобус кассиры на автовокзалах спрашивают паспортные данные и выбивают вместе с билетом на поездку страховой полис, причем, он оформлен как часть билета , и многие граждане даже не догадываются, что они застраховались от несчастного случая на несколько часов поездки на автобусе.

   Другие всё-таки вчитываются в содержание «билета», но предпочитают махнуть рукой на то, что им без спросу выписали полис, тем более было бы из-за чего скандалить-то? – он стоит недорого.

    Третьи, которые по статистике чаще всего ездят на рейсовых междугородных автобусах, ставят себе галочку « в следующий раз перед оплатой стоимости проезда громко сказать, что им страховка не нужна! И паспортные данные не говорить!»

    Самое интересное, что так иногда не получается сделать! Вот, например, рассказывает один мой знакомый студент: « Я хотел воспользоваться студенческой скидкой 50% на пригородный автобус, которая предоставляется во время семестра учащимся дневных отделений, показал студенческий билет и твёрдо сказал, что страховка мне не нужна, потому что я уже итак застрахован от несчастных случаев на целый год. В конце концов, получается двойное страхование. Выслушав меня, кассир автовокзала со спокойным видом заявила, что в таком случае, билет мне она продавать не будет. «Вам итак скидку делаешь, а вы ещё и как нелюди себя ведете!». Ехать нужно было срочно, пришлось заплатить за страховой полис, который действует всего 2 часа во время поездки.»

    А ведь в билете написано «добровольное страхование от несчастных случаев» - оно и действительно добровольное – либо ты едешь, либо нет – выбирай!

     Аналогичная ситуация с условно-добровольным страхованием пассажиров поездов.

 Во многих железнодорожных кассах попросту не продают билеты без добровольной страховки, а, между прочим, все пассажиры уже итак застрахованы в обязательном порядке. Несколько лет назад была целая серия судов и публикаций, направленных на борьбу с таким порядком вещей. И действительно, после предпринятых мер, в некоторых регионах перестали выдавать полисы ЖАСО добровольного страхования пассажиров от несчастных случаев, в некоторых областях стали хотя бы спрашивать согласие пассажира – и люди соглашаются, редко, но, тем не менее, такие случаи есть.

     Можно, конечно, понять сотрудников автовокзалов – наверняка, начальство ставит им план продаж страховок от НС и угрожает отменой премии при его невыполнении, однако, по-моему РСТК и ЖАСО должны находить альтернативные способы повышения сборов по личному страхованию, потому что мы живем в эпоху рассвета рыночной экономики, когда продать можно всё – даже ненужную человеку страховку, а условно-добровольное страхование – это атавизм прошлого века. Он обеспечивает стабильный приток денежных средств, но вызывает у страхователя отвращение и неуважение к компании.

Рост страхового рынка в первом квартале 2008 года

    Данные о собранных страховых премиях в 1 квартале 2008 года, опубликованные на официальном сайте ФССН, убедительно продемонстрировали рост страхового рынка по сравнению с аналогичным периодом прошлого года почти на 40% (в разных регионах по-разному).

    За счет чего же стали возможными такие высокие темпы роса?

    Во-первых, инфляция, обусловившая увеличение средних взносов по отдельным видам страхования.

    Во-вторых, активное развитие систем кредитования в нашей стране способствовало увеличению доли кредитных машин, квартир, а значит, и страхования.

    В-третьих, рынок вырос за счет экстенсивных факторов, в том числе увеличения количества автомобилей и квадратных метров жилья – соответственно повысились сборы по ОСАГО и страхованию имущества.

    И наконец, четвёртая причина – активное развитие страховыми компаниями систем розничных и корпоративных продаж. За последний год в страхование пришли очень многие новые люди с международным опытом: причем, не только сотрудники продающих подразделений, но и талантливые управленцы. Они принесли с собой современные западные методики, направленные на агрессивный захват доли рынка. Они амбициозны и умеют создавать условия для собственного роста, а значит, и роста страхового рынка в целом. Впрочем, удержать завоеванные позиции порой намного сложнее, чем занять – смогут ли они выстоять в жесткой конкурентной борьбе – покажет время. А пока ясно одно, если рынок будет также уверенно расти, как в первом квартале – на нём вполне может найтись место как для увеличения прибылей старых игроков рынка, так и для молодых, амбициозных новичков.

Дресс-код как элемент корпоративной культуры в страховой организации

     Недавно довелось мне побывать в учреждении гос.статистики – это такое большое красивое здание в центре города с невероятными сотрудниками.

    Больше всего запомнилась девушка с длиннющими когтями зелёного цвета с каким-то ужасным рисунком и даже, наверное, пирсингом. Кстати, пирсинг у неё был везде – в носу, в брови, в пупке, который был выставлен на всеобщее обозрение, как достояние нации. Её образ гармонично дополняли старые поношенные кросовки, чёрные стрелки под глазами и джинсы с очень заниженной талией. В общем, работать с таким человеком не просто не хотелось, а даже как-то стыдно было, что в таком солидном учреждении трудится ЭТО…

    Лично в моей компании за любой из элементов её прикида запросто могли бы если не выгнать, то лишить премии. И это правильно. В солидной финансовой организации ДОЛЖЕН БЫТЬ ДРЕСС-КОД – без него никак! В конце-то концов, порядок в компании начинается с порядка в рядах его сотрудников.

     Минимальные требования дресс-кода в страховой компании – это официальный, деловой стиль одежды, аккуратная причёска. Не требуется ходить как в школе белый верх – чёрный низ – нужно просто одеваться прилично, серьезно – тогда и отношение к вам будет соответствующее.

     Ведь внешний вид сотрудников компании – это один из основных показателей корпоративной культуры. А также способ расположить к себе клиентов, проникнуться их доверием и уважением. Например, мне очень нравится, когда у всех сотрудников компании есть какая-нибудь общая деталь одежды, которая указывает на принадлежность к фирме – например, одинаковые синие галстуки, значки, бейджики, жилетки, кепки – придумать можно многое. Кроме того, логотип на одежде сотрудников – это один из вариантов внешнего пиара компании и незаменимый инструмент увеличения продаж, ведь стоит надеть на себя корпоративную символики, и вы превращаетесь из Дуси Пупкиной в «могучую страховую компанию». Это даже не патриотизм, это способ ментально повлиять на решение человека о страховании.

    Именно поэтому всем, кто начинает работать в страховании, создаёт свою компанию, или занимается реформированием старой структуры фирмы, я рекомендую обратить пристальное внимание на дресс-код для сотрудников. Поверьте, это так же важно, как светящаяся вывеска с брендом, или объявления о наборе агентов в газетах.

Тенденции новой государственной политики в области страхования

   Новый президент не успел вступить в должность, как сразу же в плотную занялся реформированием страхового дела в России. Вслед за новостями о возможной продаже гос.пакета акций РГС новостные ленты запестрели новой сенсацией – «Медведев хочет отменить лицензирование страховых компаний, заменив его обязательным страхованием ответственности страховщика перед клиентами.»

    На самом деле, это идея очень разумная, особенно в свете последних событий (уход с рынка ОСАГО крупных игроков НСК «Рекон» и СО «Зенит», и соответственная куча страхователей, которые остались брошенными на произвол судьбы и другой страховой компании- преемницы – а ей, в сущности, чужие клиенты (ведь им ещё и деньги, возможно, много придётся платить) не особенно интересны.) А создание стабилизационного фонда, который бы подстраховывал людей от возможного ухода с рынка страховой компании, могло бы серьезно облегчить ситуацию. Очень социально-значимое решение, направленное на защиту интересов населения. К тому же, наверняка, если отменить лицензирование некоторых видов сьрахования, многие чиновники окажутся без куска хлеба, а точнее, без взяточки!

     С другой стороны, ну во всем ведь мире выдают лицензии на осуществление страхания по разным видам, зачем вдруг понадобилось всё менять, испытывать непроверенные схемы? Не приведет ли это к ухудшению качества оказываемых населению страховых услуг, а также к появлению ненадежных страховых компаний-однодневок? Всё-таки лицензирование  - многолетний отточенный механизм отсеивания слабых игроков и мошенников - очень уж большие требования предъявляются - например, чтобы получить разрешение страховать имущество, у компании болжны быть большие собственные средства, с помошью которых она смогла бы погасить свои обязательства перед клиентом в случае наступления страхового события . Если убрать эти высокие барьеры, то на рынок хлынет огромный поток мелких игроков, которые будут рисковать, будут разоряться, подрывать доверие людей к страхованию - в итоге проиграет вся отрасль…

     В любом случае, окончательно данный закон ещё не принят и  в Думу на обсуждение не внесен.  Президент только обязал Правительство подготовить за 2 месяца проект - так что ещё есть время хорошенько всё обдумать, и может быть, даже отказаться от идеи отмены лицензирования страховой деятельности.

    Короткой строкой: Дмитрий Медведев подписал закон об отмене контроля Федеральной таможенной службы за наличием полиса ОСАГО у въезжающих в Россию автовладельцев. Ну это логично - ведь Россия вступила в систему международной автогражданки “Зеленая карта”. То есть этот закон - логичная формальность, однако, всё же облегчающая жизнь таможенникам и транзитникам. Закон вступает в силу с момента его публикации в официальных источниках.

Государство продаёт свои акции “Росгосстраха”

Сегодняшняя сенсационная статья в “Коммерсанте”  о возможной продаже государственного пакета “Росгосстраха” западным инвесторам стала неожиданностью, пожалуй, для всех участников страхового рынка.

Напомню, что государству принадлежит 25% + 4 акции “Росгосстраха”. Это блокирующий пакет. Причем, планируемая доп.эмиссия акций компании произойдёт уже после продажи гос.пакета.  В случае, если сделка всё же состоится, государство получит солидный приток денежных средств в бюджет. А страховая компания “Росгосстрах” окончательно перестанет быть хоть на чуть-чуть, но государственной. К тому же новые владельцы, возможно, захотят внечти изменения в управление компанией, которые ещё неизвестно к чему приведут.

В общем, пока что ситуация неясная, но интересная

Страховой рынок подвёл итоги 1 квартала 2008 г.

    Наконец-то на официальном сайте СтрахНадзора появились данные о финансовых показателях страховых компаний в 1 квартале 2008 года. Огромная такая куча цифр в разрезе регионов, видов страхования и собственно участников рынка.

   Итак приглядимся повнимательнее - что мы видим …

     Во-первых, по данным 1 квартала 2008 года на страховом рынке России сменился лидер, теперь 1 место с минимальным отрывам занимает СОГАЗ.

     Во-вторых, сразу бросается в глаза наличие огромного числа кептивных и дочерних страховых компаний, учредителями которых выступают банки, крупные промышленные предприятия и группы. Эти компании с узкоспециализированной деятельностью, направленной на обслуживание страховых интересов головной компании, а также, зачастую для экономии денежных средств, которые предприятие по закону должно тратить на страхование - фактически оно платит их само себе - то есть деньги перекладывает из своего левого в свой правый карман - не больше. К тому же не секрет, что с помощью дочерних страховых компаний очень удобно уходить от налогов, особенно если придумать какую-нибудь оригинальную “серую” схему.

     В-третьих, мы видим последовательный и планомерный приход иностранных страховщиков на столичные и региональные страховые рынки России. Они проникают путём покупки старых, неликвидных страховых компаний в застое(например, французкая “Сосьете-Женераль” , купившая СК “Союзник”), а также путём создания в установленном порядке новых страховых компаний (опять же вспомню “Сосьете-Женераль” и “Сожекап-Страхование Жизни“).

    В-четвертых, страховой рынок растёт! Увеличивается число “сознательных” граждан, страхующих в добровольном порядке свою жизнь и имущество. Это открывает большой простор для активного развития страховых организаций.

    Для страховщиков 1 квартал 2008 года выдался очень неспокойным. Ушли с рынка  крупные игроки, такие как “Зенит” и НСК “Рекон“, подорвав в который раз и без того хрупкое доверие страхователя к страховщикам в целом. Были отозваны многие лицензии. Вступили в действие поправки к закону об ОСАГО. Событий произошло ещё очень много, а сколько всего ещё произойдёт…

     Страховой рынок России на сегодняшний день является одним из самых демократичных в мире. Из-за большого числа субъектов, осуществляющих страховую деятельность, мы можем наблюдать все самые интересные проявления конкуренции, методы борьбы, новые достижения в области качества и разнообразия услуг. До конца года ещё много времени, впрочем, так ли много, с учётом ежегодного спада сборов страховщиков в июне-августе, когда российские граждане традиционно уезжают в отпуск, и прочего. Получается, что именно сейчас нужно трудиться и гореть, чтобы достичь хороших результатов, создать благоприятные условия для стабильных темпов роста и хороших показателей в конце года.