Понравился блог и хотите себе такой же? Читайте предложение студии SMOpro для тех, кто хочет свой блог.?
 
3

Фактор доверия, или почему в селе дома страхуют чаще, чем в городе?

Автор: Елена Сибирко, 31 июля 2008, рубрика: Заметки на полях

      Если задуматься, почему при меньшем количестве потенциальных страхователей-владельцев домов/ квартир в селе зачастую заключается больше договоров страхования имущества, чем в городе (если брать не абсолютные, а относительные показатели, то есть количество заключенных договоров, деленное на количество потенциально-возможных договоров – то это преимущество будет подавляющим!), то, проведя несложный психологический анализ поведения потребителей, мы обнаружим, что главным критерием и мотивом, побуждающим людей страховаться по добровольным видам является ФАКТОР ДОВЕРИЯ.

     И действительно, в маленьком селе все друг друга знают, живут на соседних улицах, и случись что – знают, кому предъявить. Когда страховой агент – ваш односельчанин, член общины, человек, которого знаете вы и ваши дети и ваши родители – впрочем, не только его – но и родителей и детей и даже его внуков – как-то, согласитесь, надёжнее, увереннее себя чувствуешь – если что не так – заклюют ведь.

     Другое дело в большом мегаполисе, где тысячи людей, которым нет дела друг до друга, где всё так мимолетно и временно. Смотришь – возле твоего дома горит в ночи большая неоновая вывеска страховой компании – значит, думаешь, солидная контора, к тому же и рядом – если что не придётся искать долго, а случись что – в миг окажется, что и конторка-то давно прикрыта и вывеску просто забыли демонтировать… И даже если вы всем своим знакомым и родственникам расскажете о том, как вас кинула с выплатой страховая компания, всё равно ведь всех потенциальных жертв от её лап не убережешь.

     К тому же одна грамотная пиар-акция – и компания-обманщица снова на коне, ведь люди слушают радио, а не посторонних… А вот в ограниченном социуме села – наоборот, один касяк – и скандальную новость будут обсуждать все от мала до велика очень долгое время – пока не произойдёт что-либо столь же интересно-скандальное, а может, и не произойдёт…

     Вот и получается, что в селе хоть и легче заключить договор, но и платить по нему придётся по-нормальному если что – так работает фактор доверия.

Комментариев: 3, ваше мнение тоже много значит!
 
0

Три «У» страхования – что важнее?

Автор: Елена Сибирко, 30 июля 2008, рубрика: Персонал

Увеличение продаж, учёт, или убыточность?   

К сожалению, страховой компании всё время приходится выбирать, что для неё приоритетнее.

   Логичнее всего было бы при всех разумных оговорках делать ставку на увеличение продаж. Но почему-то так никогда не получается!

    Всё начинается со страшных историй о разорении и колоссальных возможных выплатах, которые рассказывает директору отдел убытков в понедельник утром… «которые происходят из-за неправильного учёта договоров» - подхватывают операторы ПК, слишком близко к сердцу принимающие то, что агент, выписывая 53-ю по счёту за сегодня полис ОСАГО, забыл поставить дату выдачи ПТС в соответствующей графе заявлени… «и вообще нас прикроет налоговая, если мы будем вести наличный расчёт с юр.лицами» - паникует бухгалтерия…

     После этих истерик, которые, безусловно, только подчеркивают значимость и полезность сотрудников вспомогательных служб компании, любой нормальный человек если не сойдёт с ума, то сдастся обязательно.

     Хорошо! Если надо усложнить отчётность – пожалуйста, давайте будем разводить бюрократию!

     Если надо отказаться от юр.лиц – да нет проблем – сдались они нам!

     Да и вообще, давайте не будем заключать договоры страхования – вдруг убытки?..

      «А вдруг девчонки?» - как сказал бы отморозок из рекламы про стиморол…

     Идеальная, нулевая убыточность бывает только у компании, у которой нет ни одного заключенного договора страхования, в противном случае – 1 договор – и уже вероятные потери…

     Что же тогда делать? Не страховать вообще что ли?

     Как мы понимаем, это не выход.

     Как не является правильным решение об отказе от учёта договоров, или отмена контроля за рисковостью страхового портфеля.

     Нужно всё грамотно сочетать. И самое главное – не увлекаться одной из составных частей деятельности СК. Стоит чуть-чуть нарушить равновесие в сторону учёта – и продажи мгновенно отреагируют снижением темпов роста. Стоит перестать проверять правильность заполнения бланков – и на завтра у вас окажется стопка судебных исков о необоснованно-маленьких выплатах, а также гора не продленных договоров, в которых некорректно заполнены, оказывается, координаты клиентов – этого не произошло бы, делайся оно всё по уму!

     А может, нужно чередовать приоритеты?

     Сегодня думаем о продажах, завтра об учёте, послезавтра – об убытках, умела так маневрировать, склонять равновесие то влево, то вправо – чтобы никто не расслаблялся и в то же время не зазнавался?

    Мне иногда кажется, что главное качество, которым должен обладать хороший директор СК –это виртуозное чутьё ситуации на рынке и внутри компании, а это чутьё очень часто зависит от полноты информации, которой владеет директор. Для этого и создаются в компаниях целые аналитические отделы, которые аккумулируют все возможные данные о рынке, создают компьютерные модели развития ситуации, делают прогнозы – чтобы руководство приняло 1 правильное управленческое решение!

Нет комментариев, напиши первым!
 
0

КАСКО+Гараж в подарок

Автор: Елена Сибирко, 29 июля 2008, рубрика: Идеи

     Идея состоит в следующем — каждому страхователю по КАСКО, у которого есть гараж дарить полис страхования гаража.

    Обоснование: так как у человека есть гараж — значит большую часть времени он хранит машину всё-таки в гараже. Значит снижается риск по струховому случаю «угон» - значит надо делать скидку за уменьшение степени риска, ну или за прменение превентивных мер, например. (Эта скидка обычно составляет 5 %) Но зачем же делать скидку — отказываться от денег, которые говтов заплатить клиент, если вместо этого можно незметно для клиента осуществить кросс-продажу полиса на страхование гаража?

    Клиент будет рад, что ему подарили бонусно полис на гараж, котороый бы он всё равно никогда бы не застраховал, хоть и всегда собирался. К слову, эта страховка стоит совсем не дорого — максимум рублей 500 — это меньше размера скидки, которую по-хорошему надо давать клиенту за хранение машины ночью в гараже — так что страховщик тоже выигрывает двойне — делает кросс-продажу имущественных видов страхования с низкой убыточностью и экономить на объективно обусловленной скидке. Все счстливы…

    Остаётся единственный вопрос по поводу убыточности данного вида страхования, ведь насобирав портфель договоров по страхованию гаражей, СК в какой-то момент столкнётся с убытками — пусть их будет немного, но ведь и страховка дешевая — можно сказать, нахаляву клиенту выданная — а налоги, отчисления в страховые фонды, комиссия агентам — все эти издержки всё равно придётся заплатить.

     В этой ситуации рентабельность идеи значительно повышет пиар, вернее, экономия на нём. Действительно, запускаем рекламную акцию — почти лоттерея, но без негативного «а вдруг обдурят» - клиенту ведь страховку дарят, да и призы дорогие покупать не надо… За счёт акции пиарится бренд, улучшается отношение к «нежадной» компании, улучшаются показатели рисковости страхового портфеля, увеличиваются продажи!

Нет комментариев, напиши первым!
 
3

Ипотека в нокдауне

Автор: Елена Сибирко, 25 июля 2008, рубрика: Новости

    Прочла статью в сегодняшнем «Коммерсанте» о том, что отныне и вовеки веков банки не будут заставлять страховать жизнь и здоровье заёмщика в обязательном порядке, а будут сами закладывать определённый платёж по риску смерти и утраты трудоспособности заёмщика в кредитный платёж. Причём, прогнозируется, что этот самый платёж будет настолько большим, что сделает и без того недешевую российскую ипотеку недоступной для многих клиентов.

    Всё правильно! Молодцы Роспотребнадзор!
Смотрят, что Россию практически обошёл стороной мировой ипотечный кризис — нужно ведь это исправить! Нужно, чтоб и в России всё было плохо, как в США — ато чего это вдруг от всех отличаться — не порядок!

     Если серьезно - для личного страхования в нашей стране это официальное заявление Роспотребнадзора и грядущие массовые проверки банков во всех регионах — это если не накаут, но нокдаун — точно!
Ипотека перестанет существовать как вид страхования.

     А всё так хорошо начиналось!..
Сверху насаждалась страховая культура и традиция страховать свою жизнь при получении кредита — в нашей стране всегда так — всё, что ни начинаем страховать — обязательно из-под палки — особенности национального менталитета, так сказать, - ещё с царской Руси привычка. Но дело ведь не в этом — народ уже привык к правилам игры, уже выучил наизусть — хочешь взять в кредит машину — возьми и КАСКу в придачу, хочешь квартиру — застрахуй жизнь. И вдруг опять всё изменилось. Теперь платить придётся больше, а получать…зачем вообще получать?

     Ведь банки сто процентов не будут выплачивать по страховым случаям, связанным с травмами, отравлениями и т.д. - для них ведь страхование — это не основная сфера деятельности, а практики урегулирования убытков у них вообще нет и не надо.

      Придётся российским страховщикам всё-таки делать эту колоссальнейшую работу по приучению населения к добровольному страхованию жизни — фишка с ипотекой не прошла — все знали, что это не законно, и некоторые озаботились тем, чтобы доказать и потребовать соблюдения своих прав.

      Остаётся, конечно, призрачный шанс, что банки будут предлагать клиенту на выбор настоящую страховку жизни в страховой компании, или банковскую страховку, даже не страховку, а её ущербную замену — надбавку за риск смерти залогодержателя в 10 раз дороже, чем, если обратиться в СК. Но мы же с вами взрослые люди, мы понимаем, что банк не отдаст лакомый кусочек в форме кучи дополнительных «страховых» денег.

      Так что от этой инициативы Роспотребнадзора хуже станет всем:

  • люди будут платить больше, а получать меньше,
  • страховые компании потеряют 70 % взносов по личному страхованию,
  • банки получат много дополнительных проблем с организацией пожарных фондов на случай смерти залогодержателей, не забываем про издержки на зар.плату новым сотрудникам и разработку новых тарифов, рекламу, создание новых отделов, обучение изменению порядка выдачи кредитов и проч., а также потеряют потенциальных клиентов, для которых ипотека уже будет не по карману.

     Давайте же скажем большое спасибо и отвесим низкий поклон идейному Роспотребнадзору.

Комментариев: 3, ваше мнение тоже много значит!
 
2

СТРАХОВЩИК, ИЛИ БРОКЕР?

Автор: Елена Сибирко, 24 июля 2008, рубрика: Комментарии

Данные на 1 июля 2008 года Госреестра субъектов страхового дела РФ красноречиво говорят о том, что многие мелкие страховые компании предпочитают страховой деятельности - брокерскую.

По сравнению с прошлым годом страховщиков стало на 27 меньше, а брокеров - на 28 больше. То есть выходит, что все вроде бы остались на своих местах, но наиболее чутко реагирующие на клиентский спрос агенты переквалифицировались/перерегистрировались из страховщиков в брокеры.

Действительно, когда сотрудничаешь сразу с несколькими компаниями, можно предложить клиенту на выбор больше вариантов, подобрать наиболее выгодняе условия. Да и брокерская комиссия зачастую бывает больше, чем прибыль от страховой деятельности. Опять же меньше проблем с налоговой и урегулированием убытков.

Ведь брокеры ориентируются только на продажу. Дальнейшая судьба договора после его заключения - это проблемы страховой компании.

В страховой сделке брокер - посредник, выступающий в интересах клиента - так он доверия больше вызывает и уважения. Хотя на самом деле всегда есть вероятность, что в решающий момент брокер посоветует всё-таки ту компанию, у которой больше комиссионное вознаграждение, а не лучше условия.

Тем не менее, факт остаётся фактом - тенденция укрупнения страховщиков, уменьшения их количества в пользу качества - уже не гипотеза, а объективная информация, подтверждаемая цифрами.

ОФИЦИАЛЬНО:
Новый госреестр: 830 страховщиков и 115 брокеров.

По данным из реестра, 507 страховых компаний и брокеров зарегистрированы в Московском регионе, в том числе 451 – в Москве и 56 – в Московской области. На втором месте по численности субъектов страхового дела Петербург – 69 страховщиков и брокеров, на третьем Свердловская область – 32.

С начала года лицензии на страховую деятельность получили только 2 новые компании – «Кредит Европа Лайф» и «Фортис». Помимо этого ФССН выдала 30 брокерских лицензий.

Госреестр содержит данные о 130 компаниях, занимающихся только медицинским страхованием (полгода назад их было 138), 29 специализированных перестраховщиках (30), 117 страховщиках с лицензией на страхование жизни (119).

Комментариев: 2, ваше мнение тоже много значит!
 
2

Глобализация в страховании

Автор: Елена Сибирко, 22 июля 2008, рубрика: Комментарии

     Вчера появились сообщения с громкими заголовками что-то вроде «Мелким компаниям осталось жить полгода». По-моему, большой и некрасивый бред!

Во-первых, установленные ограничения на Уставный капитал не так уж и велики – собственно, все аффилированные компании смогут дотянуть до указанной отметки особенно не напрягаясь! А «просто мелких» компаний, за которыми не стоит большой и могучий старший брат – готовый бизнес, у нас в России практически нет.

Официальные лица уверенно аргументируют предложенные нововведения, хотя, наверное, всем понятно, что экономический и логический смысл происходящего в укрупнении страхового бизнеса – глобализация добралась и до страхования.

Аналитики предсказывали это ещё 2, 5 года назад. И ничего в выживании мелких страховщиков с рынка страшного нет! – Это естественный процесс, характерный для всех сфер экономики и даже политики!

Так что не будем сеять панику! Если с рынка и уйдут какие-то компании, то туда им и дорога! Давно пора и слава богу. Основные игроки останутся. Середняк – тоже. Многие страховые фирмы, наверняка, подтянутся и даже разовьются, благодаря этому искусственному толчку – увеличению доли УК компаний.

Комментариев: 2, ваше мнение тоже много значит!
 
9

Финансовый консультант

Автор: Елена Сибирко, 21 июля 2008, рубрика: Идеи

     Итак, спустя более чем полгода после запуска в Росгосстрахе пилотного проекта «Финансовый консультант», можно с уверенностью сказать, что идея себя оправдала на все сто! Да и как могло быть иначе, если весь Запад давным-давно перешёл на схему, позволяющую не обращаться к 10 разным консультантам при оформлении кредита, например (1 по выбору банка, 1 по страхованию, 1 по уплате налогов), а получить весь этот спектр услуг сразу в одном месте.

     Суть проекта состоит в том, что на базе страховой компании создаётся новый финансовый институт, основными функциями которого является помощь клиентам СК в получении кредита, подбор наиболее оптимальных условий по кредиту и наиболее подходящего банка.

Данная услуга позволяет страховой компании:

  • 1) Проконтролировать, чтобы клиент оформил все необходимые для получения кредита страховки в данной СК.
  • 2) Наладить хорошие отношения с банком-кредитором.
  • 3) Повысить лояльность клиентов к компании, путем предоставления дополнительного сервиса услуг.

Страхователю тоже очень выгодно воспользоваться этой услугой, потому что:

  • 1) Все докуменгы, необходимые для получения кредита, оформит за него СК. Для клиента эта услуга бесплатна, в отличие от аналогичной услуги, которую предлагает, например, фирма по продаже недвижимости, когда выступает посредников в сделке, связанной с ипотекой. Все расходы СК оплачивает банк.
  • 2) В будущем планируется запустить программу более низких процентов по кредитам, выдаваемым при посредничестве СК, ведь банк экономит на брокерской комиссии.
  • 3) Ускоряется процесс получения кредита – все бумаги и по кредиту и по страховкам заполняются в одном месте – не надо тратить лишнее время, мотаясь между СК и банком.

    Я перечислила только основные преимущества, есть также очень много дополнительных, более субъективных, например, то, что постоянный клиент СК доверяет страховщику зачастую больше, чем банку, также страховщик может просто предложить при оформлении полиса клиенту получить кредит, и может сделать эо совсем вовремя, когда клиент колеблется и решает для себя, и опасается идти в банк, наконец, страховщик осуществяет информативную функцию, можно сказать, просветительскую, когда консультирует ничего не сведущего в кредитах человека.

Комментариев: 9, ваше мнение тоже много значит!
 
5

Интеграция страховой и банковской отраслей экономики

Автор: Елена Сибирко, 17 июля 2008, рубрика: Комментарии

        

Страховая и банковская отрасль очень похожи: обе являются частью финансовой системы общества и относятся к сфере услуг, обе получают прибыль от круговорота денежных средств в рисковых сферах, обе динамично развиваются в условиях растущего спроса, конкуренции.

     Поэтому неудивительно , что страховой капитал всё больше и больше проникает в банковскую сферу, и наоборот, банки идут на стратегическое сближение со страховыми компаниями, подгоняя последним все новых и новых клиентов.

    На сегодняшний день при выдаче кредитов банки заставляют страховать всё: жизнь, имущество, залоги, недвижимость, бизнес, ответственность.

   Поэтому страховой компании очень выгодно дружить с банком, который обеспечивает стабильно растущий денежный поток страховой премии. Но, как известно, бесплатная дружба бывает только в детском саду в младших группах.

    В действительности за посредничество страховая компания даёт банку очень много:

  1. 1) она должна открыть рассчетный счет и положить на него большую сумму денег.
  2. 2) она должна платить большую комиссию с каждой страховки, причём, иногда размер комиссионного вознаграждения банка многократно превышает размер комиссии самых крупных агентов. Страховой компании приходится объяснять это тем, что банк приносит в компанию безубыточные договоры, но, если честно, отговорка эта зывучит не слишком убедительно и слишком недостоверно, ведь зачастую машины, застрахованные по КАСКО через банки, в конце года имеют по несколько страховых случаев, и СК несет убытки.

    Не говоря уже о зарплатных проектах и спец.предложений по вкладам/кредитам для страховщика-партнера — но, впрочем, это вовсе не обязательно.

    Так что, как видим, банку тоже весьма шоколадно живётся, когда он дружит со страховой компанией. Это сотрудничество — дополнительный источник дохода!
Вот и получается взаимовыгодный симбиоз, подтвержаемый цифрами.
Согласно отчету Центрабанка, за 2007 год объём инвестиций страховщиков в банковский сектор увеличился на 46 % и составил около 63 % от всех страховых инвестиций в экономику.

      Мне кажется, что благодаря всё более тесным связям между банками и страховыми компаниями, вся финансовая система в нашей стране становится более устойчивой и стабильной. It is good!

Почитать на досуге: Реконструкция средневекового повешения ))))

Комментариев: 5, ваше мнение тоже много значит!
 
4

Кому продадут ВСК?

Автор: Елена Сибирко, 16 июля 2008, рубрика: Новости

    ВСК - одна из крупнейших страховых компаний в России. Благодаря тесному сотрудничеству со Сбербанком компании удалось занять 6 место по сборам в России по итогам 2007 года.

    Но время не стоит на месте. На сегодняшний день, чтобы успешно конкурировать в страховании, нужно вливать большие деньги в свой бизнес. Вслед за “Росно”, “Росгосстрахом” и “Ингосстрахом”, “ Военно-страховая компания” пошла по проторенному пути привлечения крупных инвестиций, а именно вознамерилась продать блокирующий пакет акций частному инвестору. Кому именно? - пока не сообщается, но, как обычно бывает в таких случаях, все это имя уже давно знают. Скорее всего, ВСК продают кому-то из своих. Эдакий мягкий переход собственности из общей в частную с соответствующим переводом прибылей в 1 карман.

    Акции ВСК будут продаваться через инвестиционный банк-посредник (он тоже пока не называется). Руководство компании уверяет, что выбирать покупателя будет только из российский физических и юридических лиц. Что, впрочем, отнюдь не препятствует покупке компании через подставную фирму-однодневку с последующей продажей иностранным инвесторам. Хотя вовсе и не обязательно так.

    В общем, внимательно следим за ситуацией.

Комментариев: 4, ваше мнение тоже много значит!
 
5

Малый бизнес и страхование

Автор: Елена Сибирко, 16 июля 2008, рубрика: Комментарии

    Одна из самых приоритетных задач, определяющих вектор развития бизнеса в нашей стране, является поддержка и всяческое поощрение малого и среднего бизнеса. Правительство Путина хочет создать надёжную прослойку среднего класса, чтобы экономика нашей страны была более устойчивой.

    Что такое малый бизнес в страховании? 

     Это агенты — самостоятельные бизнес-субъекты, бизнес-единицы, если хотите.

     Есть масса преимуществ, когда агент — это частный предприниматель — скажем, ИП Климов.

     Как правило, работа такого ИП строится следующим образом:

  • 1)вначале регистрируется фирма, в учредительных документах которой написано, что сфера деятельности этого ИП — страхование.
  • 2)потом заключается агентский договор с одной, или несколькими компаниями, на основании которого может осуществлять деятельность от имени СК товарищ Климов.
  • 3)потом агент начинает работать, и скажем, 1 раз в месяц сдаёт в кассу, или на р/с СК собранные страховые премии. Это сопровождается следующими документами: 1) акт выполненных работ, 2) список заключенных договоров страхования, 3) платёжка об оплате страховой премии.
  • 4)на основании этого акта бухгалтерия СК перечисляет на счёт агента оговоренный в агентском договоре % комиссионного вознаграждения.

    Такая вот схема.

    В некоторых случаях работать с ИП клиентам выгоднее и легче, чем напрямую со страховой компанией, головной офис которой нередко расположен в другоми городе и до него не дозвониться. Особенно когда доходит дело до бухгалтерских разборок, или откатов крупным клиенам.

    Страховые ИП создаются в основном для 2-х целей:

  •  1) чтобы упростить работу с юридическими лицами,
  •  2) когда основная сфера деятельности предприятия — совершенно не страхование, и чтобы не иметь проблем с налоговой матёрый бухгалтер-юрист предпочитает зарегистрировать новую фирму.

     Тем более, что по слухам, теперь это будет ещё проще, чем раньше — заполнил заявление, уведомил налоговую об открытии предприятия — и всё! Дело сделано! -  Такова основная задумка авторов нового законопроекта о стимулировании малого бизнеса в России, в числе которым, между прочим, и Путин.

    Единственное но — попадёт ли страхование в список отраслей, в которых малый бизнес наиболее активен, то есть в список отраслей экономики народного хозяйства, для которых такие новшества начнут действовать, после принятия законопроекта?

Комментариев: 5, ваше мнение тоже много значит!

Все права защищены © 2010 Блог для страховщиков.
Тема от Lorelei Web Design, перевод: BlogStyle.ru. .